Cada vez es más difícil poder pagar una casa. Los precios suben casi un 20% año tras año, y las tasas hipotecarias se disparan.
La tasa para un préstamo fijo a 30 años es ahora del 5.57%, según Mortgage News Daily, frente al 3.29 % de principios de año.
Al mismo tiempo, los precios al consumidor de todo, desde la gasolina hasta los alimentos, también se están acelerando, lo que les cuesta a los estadounidenses cientos de dólares más en gastos mensuales. En un esfuerzo por contener la inflación, la Reserva Federal elevó las tasas de interés el miércoles en medio punto.
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Las tasas hipotecarias no responden directamente a los aumentos de tasas de la Fed en las tasas a corto plazo, ya que las primeras se basan en tasas a más largo plazo, como el rendimiento del Tesoro a 10 años, explicó Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate.com.
Sin embargo, prevé la posibilidad de algún dolor por delante para los compradores de vivienda.
“Hasta que veamos evidencia sostenida de que las presiones inflacionarias se moderan, el riesgo es mucho mayor hacia tasas hipotecarias más altas”, dijo McBride.
“Pero cuando veamos que las presiones inflacionarias disminuyen, las tasas hipotecarias podrían cambiar de rumbo rápidamente, especialmente si la economía también se está desacelerando”.
Mientras tanto, los alquileres también están subiendo.
"Si no está seguro de si desea alquilar o comprar ahora mismo... es mejor tomar su decisión en función de su situación personal y sus necesidades personales", dijo Lexie Holbert, experta en vivienda y estilo de vida de Realtor.com.
Siga estos pasos antes de tomar la decisión de comprar una casa o alquilarla.
HAZ UN CHEQUE FINANCIERO
Pregúntese si está financieramente preparado para ser dueño de una casa. Eso incluye tener suficientes ahorros de emergencia en caso de que algo suceda en su primer año como propietario de una vivienda, dijo Holbert. También debe tener suficientes ingresos mensuales para pagar el pago de la hipoteca, los impuestos y el seguro, así como los gastos mensuales adicionales, como los servicios públicos.
También, verifique su informe de crédito, ya que su puntaje de crédito tiene una relación directa con la hipoteca que obtendrá y la tasa de interés que puede pagar. Si ve algún error, hágalo corregir antes de solicitar un préstamo.
Si no puede pagar los pagos mensuales, continúe alquilando y siga ahorrando dinero si su objetivo final es ser propietario de una vivienda, dijo Holbert. Si la renta alta le impide ahorrar, considere reducir su tamaño o hacer otros cambios importantes en su estilo de vida para que pueda comenzar a ahorrar más dinero.
“Leerá que si reduce su hábito de café con leche de $4, realmente podría ayudarlo a ahorrar para una casa”, dijo.
“Si bien es realmente bueno ahorrar, donde realmente encontrará ese gran efectivo para el pago inicial será en esas categorías de grandes gastos, como la vivienda o su automóvil”.
EVALÚE SU TIEMPO
Piense en dónde está en su vida. ¿Está buscando establecerse en algún lugar por un tiempo o se mudará en un par de años?
La regla general es que se necesitan entre cinco y siete años en una casa para recuperar los costos de compra, dijo Holbert. Eso incluye los gastos de cierre, que agregan entre 2% y 5% al precio de compra.
“Si las necesidades de su hogar van a ser bastante constantes y bastante estables en los próximos años, ahora puede ser un muy buen momento para comprar para usted”, dijo.
“Si están cambiando, es posible que desee considerar alquilar para tener la flexibilidad de mudarse”.
ESTABLECER SU PRESUPUESTO
Averiguar cuánto puede pagar si comprara una casa es especialmente importante ahora que los precios de las casas están aumentando, dijo McBride de Bankrate.
De esta manera, tiene límites establecidos en torno a sus compras desde el hogar.
“La posición en la que no querrás estar es enamorarte de una casa y que acepten tu oferta y luego tener que averiguar cómo pagarla”, dijo.
Consulte casas en su rango de precios en sitios como Realtor.com o Zillow para determinar si se ajustan a sus necesidades.
También puede usar calculadoras en línea para ayudarlo a tomar una decisión financiera entre alquilar y comprar, incluidas las de SmartAsset, NerdWallet o Realtor.com.
Además, vigile el aumento de las tasas hipotecarias.
Simplemente no se deje atrapar por FOMO, o el miedo a perderse algo. Eso podría llevarlo a arrepentirse de su compra y ponerlo en un aprieto financiero en el futuro, dijo McBride.
“La novedad de esa casa desaparecerá; los pagos de la hipoteca no lo harán”, dijo.
Este artículo fue publicado originalmente en inglés por Michelle Fox para nuestra cadena hermana CNBC.com. Para más de CNBC entra aquí.
